EVOLUCIÓN DEL USO DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO EN LA ECONOMÍA DEL HOGAR
Este capítulo analiza la evolución del uso de las tarjetas de crédito en la economía del hogar ecuatoriano, destacando su transformación de instrumento ocasional a mecanismo recurrente de consumo y liquidez. Basado en un enfoque de economía conductual, se revisan aportes teóricos sobre gratificación instantánea, autorregulación, alfabetización financiera y comportamiento del consumidor. La metodología incluye análisis bibliométrico (mapas de coocurrencia y densidad semántica), y tratamiento estadístico de datos oficiales de la Superintendencia de Bancos, aplicando correlaciones, logaritmos y pruebas de hipótesis para evaluar la relación entre morosidad, avances en efectivo y PIB. Se aporta evidencia de que el crecimiento del crédito ha venido acompañado de mayor morosidad, especialmente tras la pandemia, sin que exista una correlación significativa con la evolución del PIB, lo cual sugiere vulnerabilidades estructurales más allá de las coyunturas macroeconómicas. Se concluye que el uso inadecuado del crédito responde a factores formativos, psicológicos y culturales. Las recomendaciones se orientan a fortalecer la educación financiera, regular avances en efectivo y rediseñar incentivos al consumo, con el objetivo de promover un uso más consciente y sostenible del crédito en los hogares ecuatorianos.
EVOLUCIÓN DEL USO DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO EN LA ECONOMÍA DEL HOGAR
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DOI: 10.37572/EdArt_1607255743
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Palavras-chave: Tarjeta de Crédito, Morosidad, Economía del Hogar
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Keywords: Credit Card, Rising, Household Economy
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Abstract:
This chapter examines the evolution of credit card usage within Ecuadorian household economies, highlighting its transformation from an occasional payment tool to a recurring mechanism for consumption and liquidity access. Drawing from behavioral economics, the study reviews key theoretical contributions related to instant gratification, self-regulation, financial literacy, and consumer behavior. The methodological approach includes bibliometric analysis (semantic density and co-occurrence mapping), as well as statistical treatment of official data from the Superintendency of Banks, employing correlation analysis, logarithmic transformations, and hypothesis testing to assess the relationships among delinquency rates, cash advances, and quarterly GDP. It provides evidence that the expansion of credit usage has been accompanied by rising delinquency—especially in the aftermath of the COVID-19 pandemic—without a statistically significant correlation to GDP growth. This suggests that structural vulnerabilities, rather than macroeconomic fluctuations, are the main drivers of household indebtedness. The findings emphasize that inappropriate credit card use is primarily influenced by educational, psychological, and cultural factors. Consequently, the chapter recommends strengthening financial education, regulating cash advances, and redesigning consumer incentive programs to foster more responsible and sustainable credit practices in Ecuadorian households.
- Emily Espinoza-Scaldaferri
- Juan López Vera